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Le prêt immobilier

La plupart des gens empruntent de l’argent à la banque lorsqu’ils veulent acheter un logement. Normalement, la banque exige que l’acheteur ait déjà un peu d’argent (un capital) pour qu’il n’emprunte pas le montant total du coût du logement. Mais les règles diffèrent selon les banques. Le taux des intérêts qu’il faut payer sur le prêt dépend aussi de la part du prêt dans la valeur du logement.

Il est préférable de se renseigner sur les conditions de plusieurs banques avant de souscrire un prêt immobilier. Un prêt va en effet affecter vos finances et celles de votre famille pendant de nombreuses années. Il est également préférable de se renseigner auprès de la commune pour savoir si elle offre des systèmes de prêt qui peuvent vous concerner. Husbanken propose des prêts spéciaux aux jeunes et à d’autres qui ont besoin d’aide pour acheter un logement. C’est la commune qui gère ces dispositifs.

Il existe deux grands types de prêts immobiliers:

  • les prêts à annuités constantes
  • les prêts à annuités dégressives

Les prêts à annuités constantes

Dans un prêt à annuités constantes, les mensualités (capital + intérêts) sont identiques pendant toute la durée du remboursement de la dette, à condition que le taux d’intérêt reste inchangé. Au début, la part des intérêts est élevée et la part du remboursement du capital emprunté (amortissement) est faible. Au fur et à mesure du remboursement du prêt, la part des intérêts diminue et celle de l’amortissement augmente. Si le taux d’intérêt change, le montant des mensualités change aussi. La durée de l’emprunt reste la même. Le montant total des intérêts est supérieur dans un prêt à annuités constantes que dans un prêt à annuités dégressives. La plupart des gens choisissent un prêt à annuités constantes parce que son coût mensuel est plus faible au début.

Les prêts à annuités dégressives

Dans ce type de prêt, la part des amortissements est la même pendant toute la durée du remboursement du prêt. Le montant des intérêts, et donc aussi de la mensualité, diminue au fur et à mesure que vous remboursez le prêt. Le montant total des intérêts est plus faible dans un prêt à annuités dégressives que dans un prêt à annuités constantes parce que les mensualités sont supérieures au début de la période de remboursement.

Voici un exemple montrant le montant des amortissements et des intérêts pour les deux types de prêts. Dans les deux cas, le montant emprunté est de 1 000 000 NOK. Le taux d’intérêt est de 4% et la durée de l’emprunt est de 25 ans.

La plupart des banques ont des simulateurs de prêt sur leur site internet. Vous pouvez y entrer différents montants de prêts et différentes durées de remboursement. Le simulateur calcule combien vous devez rembourser tous les mois. Vous pouvez également faire l’inverse et donner le montant que vous pouvez rembourser tous les mois. Le simulateur vous indiquera la durée de remboursement.

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